حذرت مجموعة نواب من الأحزاب المختلفة في المملكة المتحدة من الممارسات المصرفية غير العادلة والتنظيم الغير كافي والعقبات التي تواجه الشركات الصغيرة في الحصول على التمويل، والتي قد تعرقل النمو والابتكار الاقتصادي. وفي تقرير نشرته لجنة الخزانة التابعة لمجلس العموم البريطاني يوم الأربعاء، وجد أن “البيئة الصعبة” التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة قد تؤدي إلى “تقليل الدوافع للتخاطر والابتكار وربما النمو”. واستنتج الباحثون نتائج تحقيق برلماني في الصعوبات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل بعد انخفاضها بسبب أزمة كوفيد-19 وصدمة في الطاقة مرتبطة بغزو روسيا لأوكرانيا. وارتفع عدد الشركات في القطاع الخاص بشكل متواصل من 4.5 مليون في عام 2010 إلى 6 مليون في عام 2020 قبل أن ينخفض بشكل حاد إلى 5.6 مليون في عام 2023، وفقًا لوزارة الأعمال والتجارة.
وطلبت رئيسة لجنة الخزانة، دام هاريت بالدوين، من البنوك والجهات التنظيمية “القيام بجهود أكبر” لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تمثل 99 في المئة من شركات المملكة المتحدة. وجدت اللجنة في استقصاء سابق أن أكثر من 140 ألف شركة صغيرة وسط تم إغلاق حساباتها البنكية العام الماضي. وقالت بالدوين: “لا يمكن إخفاء حقيقة أن الشركات الصغيرة كانت تواجه أوقاتًا عصيبة خلال السنوات القليلة الماضية”. وأضافت: “للأسف، ما وجدناه خلال الاستجواب هو أن هناك بعض الحالات حيث تجعل البنوك والجهات الرقابية عالمًا صعبًا بشكل مجاني”.
وقدم النواب سلسلة من التوصيات بما في ذلك الحث على هيئة السلوك المالي على الوجوب على البنوك مشاركة عدد الحسابات التي تم إغلاقها كل ربع، بالإضافة إلى سبب هذا القرار. وقالت اللجنة إن الشركات “الشرعية” في “القطاعات غير المرغوب فيها”، مثل أقسام الدفاع وتجار الرهون وآلات التسلية، على وجه الخصوص، تم إغلاقها أو حرمانها من حساباتها بناءً على طبيعة عملها. كما نصحت بمنح الخدمة المالية لحل النزاعات الجديدة مزيدًا من الصلاحيات لمعالجة الطلبات الظالمة للضمانات في ضوء “الأدلة التي تدعي أن الجهات الدائنة تطلب ضمانات شخصية مفرطة للشركات الصغيرة التي تبحث عن تمويل”.
حثت اللجنة الحكومة على تقديم الوعد الذي قدمته في أكتوبر بإصدار قوانين للحد من القرصنة المصرفية. والوزراء قد التزموا بزيادة الإشعار الأدنى الذي يجب على البنوك إعطاء العملاء قبل إغلاق حساب من شهرين إلى ثلاثة أشهر. وتشير البيانات التي شاركتها اللجنة مع معهد الاستثمار الأثري غير الربحي، الذي يعمل على تعزيز الاستثمارات ذات التأثير الاجتماعي، إلى أن نسبة نجاح طلبات القروض المصرفية للشركات الصغيرة وقعت من 80 في المئة في عام 2018 إلى حوالي 50 في المئة العام الماضي. كما حذرت المجموعة البرلمانية أن خطط السلطة الرقابية للإدخال برنامج بازل 3.1، مجموعة من إصلاحات رأس المال العالمية، تقضي ب”تشديد الأوضاع” بشكل أكبر فيما يتعلق بالشركات الصغيرة والمتوسطة.
وأيد النواب إغلاق واستبدال خدمة تسوية تمويل الأعمال التي تديرها البنوك، والتي تهدف إلى حل النزاعات بين الشركات الصغيرة والمقرضين. ولاحظت اللجنة أن الخدمة التي تكلف أكثر من 40 مليون جنيه إسترليني لتشغيلها، لم تحل سوى 58 حالة حتى الآن. وقالت UK Finance، الهيئة التجارية، إن التقرير يغطي “عددًا من القضايا الهامة الأخرى”، وأيد نداؤها للحفاظ على الدعم للشركات الصغيرة والمتوسطة بينما تنفذ السلطة الرقابية إطار بازل. وأضافت أن “بينما تتم إغلاق نسبة صغيرة من حسابات الشركات، فإن الأسباب الرئيسية تتعلق بقلق الجرائم المالية، أو عدم قدرة إتمام التحقق من الزبون، أو أن يكون الحساب خامدا”.
وتابعت: “نحن نشارك بنشاط مع أطراف مختلفة، بما في ذلك اتحاد الشركات الصغيرة، لفهم مخاوفهم فيما يتعلق بالضمانات الشخصية”. وتم الاتصال بالسلطة الرقابية للتعليق على التقرير.
