بعد عشرين عامًا من الزواج، لا يزال زوجي وأنا لم نقم بأي دمج لشؤوننا المالية سوى الرهن العقاري. نحن ما زلنا نحتفظ بحساباتنا المصرفية والادخار والاستثمارات منفصلة، وهو أمر يبدو شائعًا بحسب مالفي فيجا، المستشار المالي في راثبونز للتخطيط المالي. يشعر بعض الأشخاص بالقلق من عدم وجود حساب مشترك بينهم وبين شريكهم بسبب جودة العلاقة بينهم. ورغم أن الحساب المشترك يمكن أن يسهل على كلا الزوجين إدارة الميزانية المنزلية، فقد يؤدي إلى نزاعات حول الإنفاق. ومن جهة أخرى، يمكن أن يكون لديهم حسابات انفصالية تحقق نفس الهدف بدون تعقيدات غير ضرورية.
قد تسبب الحسابات المشتركة بعض المفاجآت المربكة. والرهائن المشتركة على الحياة والتأمين من الأمور التي يجب أن تضع في اعتبارك أيضًا. قد تسبب حسابات الحياة المشتركة بتكاليف إضافية عند بدء الحصول على تعويضات، بينما قد لا تحظى التأمينات الانفرادية بنفس النوع من القلق. الحسابات الفردية يمكن أن تكون ذكية للتأمين ضد السوء الاقتصادي الزوجي، وكذلك لتحقيق مستقبل آمن ماليًا.
التخطيط الضريبي يشكل جانبًا هامًا من التحضير للمستقبل، حيث يمكن أن يترك القوانين المالية بعض المجال للاختيار إذا كنت على استعداد لتحويل الأموال بينك وبين شريكك. قد يكون الخيار حول الأولويات المالية مهمًا، لكن يمكن أن يوفر هذا النوع من التحضير فرصًا لكبار السن لتوفير المال.
تعتبر التأمينات المالية المشتركة تصرفًا عاطفيًا محتملا في الفترة الأخيرة من الحياة. ويمكن أن تكون هناك بعض الرومانسية في شراء تأمين على الحياة مشترك يضمن دخلًا ثابتًا للزوج بعد وفاة الشخص الأول.غالبًا ما يكون التأمين على الحياة لشخص واحد أفضل من الشراء المشترك، نظرًا لأن الدخل يتوقف عند وفاة صاحب البوليصة. وقد تكون هناك بعض الاقتصاديات التي تجعل الواحدة أفضل تحضيرًا لمستقبل آمن.
