رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة فاينانشيال تايمز، تختار قصصها المفضلة في النشرة الأسبوعية. الكاتب هو رئيس بحوث سابق في مورغان ستانلي العالمية ورئيس مجموعة البحوث والبيانات والتحليل في يو بي آس. من الصعب العثور على عملية إدارة الثروات في بنك أو وسيط لا تحاول التفكير في كيفية دمج الذكاء الاصطناعي في عرضها. إنها فرصة وتهديد تنافسي. يحاول إدارة الثروات النشطة فهم كيفية تواءم مجموعة واسعة من المنتجات مع احتياجات الحياة المتغيرة والظروف. تقديم النصائح المخصصة مكلف، واحدًا من أكبر الفرص من الذكاء الاصطناعي في هذا المجال هو تقديم العروض لأولئك الذين كانوا سابقًا مستبعدين على أساس التكلفة لأن ثروتهم لم تكن كافية لتبرير الخدمات.
لا شك في أن مقدمي النصائح الذكيون لم يكونوا شعبين في القيام بذلك عندما توجد بدائل بشرية. حتى وإن تم قبول أن المستشار الذكي الذي يعمل بالذكاء الاصطناعي يمكنه تصميم العنصر الأفضل تناسبا للفرد من بين آلاف الصناديق والأسهم والسندات، فإن اقتراح ثابت ليس كافيا. التواصل النشط مطلوب بين العميل والمحرك الذي يشغل الاقتراح. هذا هو العقبة الرئيسة التي يجب على المستشار الذكي التغلب عليها. إذا كان العميل – أو المستشار – يرغب في الحد الأدنى من تكاليف المشورة المالية، فمن المؤكد أن أنظمة القواعد البسيطة ستقوم بالعمل.
يمكن تحقيق التقدم من خلال تكييف الذكاء الاصطناعي مع طرق عمل المستشار المالي، لا العكس. يجب على الذكاء الاصطناعي التحرك خارج محركات الاقتراح التي تظل تضرب على نفس المنتجات التي يميل العملاء المشابهون إلى شرائها. يجب أن تكون البرامج مرنة بما يكفي لاستقبال مزيد من المعلومات من التفاعل مع العميل، وعرض اقتراحات قابلة للتفسير لكل من المستشار والمستثمر. يجب أن يكون الإيجاح يمكن شرحه بمصطلحات عامية، وإلا لن يتم بيعه. إذا فشل في تحقيق العائد المتوقع، يجب على المستشارين والعملاء فهم السبب.
يجب على شركات إدارة الثروات أن تكون حذرة بأن كل هذا يعني دورًا مختلفًا للتخطيط المركزي. يمكن لرئيس قسم الاستثمارات والمبرمجين بناء برنامج مرن بما فيه الكفاية للتقاط معظم الملاحظات. ولكن في نهاية المطاف، مع تزايد الاقتراحات المتمركزة عند العميل أو المستشار، ستولد المحركات اقتراحات تنحرف عن الخط الحزبي. قد يعقد هذا الموقف من بيع المنتجات ذات الهوامش العالية. ستواجه تحديات مختلفة في الامتثال والمخاطر.
بمرور الوقت، إذا استطعنا أن نتحدث مع برنامج بشكل مباشر، بطرق إنسانية، حول كيفية تغير ظروف الحياة، فقد ندخل في مجال مختلف. هذا واحد من وعود النماذج اللغوية الكبيرة أو وكلاء الذكاء الاصطناعي المحددة بشكل أكبر. سيكون لديهم الوصول الكافي إلى خبراتنا من خلال مزيج من الحوار والبصمات الرقمية التي تركناها على الويب. سيكون لديهم قدر كافٍ من السياق منا لتفسير وتنفيذ ما نريد بمرور الحياة. حتى ذلك الحين – إذا حدث ذلك من أي وقت مضى – ستظل العديد من العملاء يثقون في الأشخاص الذين يتعاملون مع قضايا التقاعد وإدارة الثروات الحرجة التي نواجهها، وحتى وإن كانت بعض طرق النموذج القديم قد يجب تغييره.,data:text/html;charset=utf-8
