فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
ضاعفت شركات التأمين على العقارات الأمريكية وشركات الضحايا تقريبًا أرباحها بين عام 2023 والعام الماضي على الرغم من الأحداث المتطرفة المكلفة في الطقس ، وفقًا للبحث الذي يسلط الضوء على دفعات من عدة سنوات من ارتفاع أسعار العملاء.
وجدت دراسة استقصائية للشركات التي تمثل ما لا يقل عن 97 في المائة من تغطية العقارات والخسائر الأمريكية من قبل وكالة التصنيف AM ، أن إجمالي الأرباح بعد خصم الضرائب ارتفعت إلى 171 مليار دولار العام الماضي ، مقارنة مع 92 مليار دولار في العام السابق.
تسببت الأعاصير والحرائق وغيرها من الكوارث ما يقدر بنحو 320 مليار دولار من الخسائر في جميع أنحاء العالم في عام 2024 ، حوالي الثلث أكثر من العام السابق. في الولايات المتحدة وحدها ، ضربت خمسة أعاصير كبيرة وكذلك عواصف شديدة أخرى.
ومع ذلك ، أظهرت البيانات شركات التأمين أكثر من تعويض الخسائر الأكبر عن طريق زيادة الأقساط. وقالت هيلين أندرسن ، وهي أفضل محلل أبحاث في AM ، لصحيفة Financial Times أن أرقام الأرباح القوية كانت نتيجة “دفعة عدوانية لزيادة معدل وتسعير” من قبل شركات التأمين.
وفقًا للبحث الذي أجرته شركة S&P Global Market Intelligence على شركات التأمين على العقارات الأمريكية وشركات الضحايا ، كانت “النسبة المشتركة” للصناعة – وهي مقياس لأرباح الاكتتاب التي تنظر إلى المطالبات والتكاليف كنسبة مئوية من أقساط التأمين – الأفضل منذ عام 2013.
انخفضت نسبة القطاع مجتمعة إلى 96.5 في المائة العام الماضي ، من 101.6 في المائة في العام السابق. أي شيء أقل من 100 في المائة يمثل ربح الاكتتاب.
وفقًا لـ S&P ، حجزت شركات التأمين أول ربح إجمالي لجهاز الاكتتاب على التأمين على المنزل منذ عام 2019.
على الرغم من أن الصناعة تميل إلى خفض تكلفة التغطية بعد فترة من ارتفاع الأسعار ، فقد طمأن العديد من شركات التأمين الكبيرة للمساهمين في مكالمات المستثمر في الربع الأول والتي من غير المرجح أن تدخل في دورة تقطيع الأسعار العدوانية.
أخبر توم ويلسون ، الرئيس التنفيذي لشركة Allstate ، المحللين في مكالمة أرباح مايو أن الشركة رأت الفرصة لمزيد من الزيادات في الأسعار في نيويورك ونيوجيرسي. وأضاف أن تداعيات أي تعريفة أمريكية يمكن أن تبقي أسعار المستهلك أعلى لفترة أطول.
على سبيل المثال ، فإن التعريفة الجمركية المرتفعة على قطع غيار السيارات أو مواد بناء المنازل ستزيد من تكلفة المطالبات لشركات التأمين ، وتتغذى على الأسعار.
لكن بعض المستهلكين – وخاصة في الدول أقل تاريخيا يتأثرون بحرائق الغابات والطقس القاسي مثل الأعاصير – شككوا في تبرير ارتفاع الأسعار الذي تجاوز التضخم في بعض الأحيان.
وقال دانييل بيهل ، صاحب منزل في ولاية مينيسوتا ، لصحيفة فاينانشال تايمز إن شركة التأمين الخاصة به تريد زيادة تكلفة سياسته السنوية هذا العام من 1958 دولارًا إلى 3،793 دولار.
قام بالتسوق ووجد شركة تأمين مختلفة ، لكنه ذكر أن وسيطه أخبره أن العديد من العملاء المحليين طُلب منهم دفع أسعار أعلى عند التجديد ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى ارتفاع تكاليف العمالة والمواد.
وقال: “أنا قلق من أن يحذو مقدميبي الجديد حذوه في المستقبل القريب ، ويجب أن يكون التأمين تكلفة أكبر بكثير لميزانية أسرتي” ، مضيفًا: “أفهم أن لديهم تكاليف متزايدة ، لكن هذه الزيادة الحادة في المائة تبدو خارج الخط”.
