- وجد استطلاع أن معظم المستشارين الماليين لا يوجهون عملائهم إلى استثمارات التشفير.
- وقال الخبراء لتوصيات التشفير يمكن أن تؤدي إلى أضرار سمعة بين المستشارين.
- لكن أشياء مثل صناديق الاستثمار المتداولة في Bitcoin ساعدت في جعل المستشارين مريحين ، مما يمهد الطريق لمزيد من التبني.
مع ازدهار العملات المشفرة في الأشهر الأخيرة ودفع أبعد من ذلك إلى التيار الرئيسي ، تظل زاوية من الصناعة المالية على أهبة الاستعداد.
وجد استطلاع حديث من Coinshares لـ 250 مستشارًا ماليًا أن 62 ٪ لا يعتقدون أن التوصية بالبيتكوين تتماشى مع المسؤولية الائتمانية في التصرف في مصلحة العميل.
كما ذكرت الدراسة ، التي قدمت ردود على بين نوفمبر وديسمبر من العام الماضي ، أن الكثير منهم يشعرون بالقلق من أن العملاء يقللون من مخاطر استثمار التشفير. أكثر من نصف – 53 ٪ – من المجيبين يحتلون التقلبات كتحدي أعلى عندما يتعلق الأمر بالأصول الرقمية ، مما يدفع البعض إلى تثبيط العملاء عن وضع الأموال في الفضاء.
“إن العملاء يثقون بنا في تأمين مستقبلهم المالي. لا يمكننا أن نلف النرد. إذا كان هذا كل ما سنفعله ، فلن يحتاجنا إلينا. يمكنهم الذهاب إلى كازينو” ، Kashif A. Ahmed ، وقال مخطط مالي معتمد ورئيس الثروة الخاصة الأمريكية.
بالنسبة له ، لا توجد وسيلة لتبرير إضافة تشفير إلى محفظة العميل إذا كان استخدامه الرئيسي هو “تكهنات خالصة” ، كما قال لـ Business Insider.
وافق آخرون.
وقال نوح دامسكي ، مستشار مالي معتمد ومؤسس مؤسس المخاطر ، “هناك أدوار مختلفة يمكن أن تلعبها الاستثمارات في محفظة ما: يمكن أن تكون عالية المخاطر. مارينا ويلث مستشاري. “لا يحتوي Crypto على أي غرض محدد حقًا. أعتقد أنه يمكن أن يعود كثيرًا ، لكن هذا مجرد تكهنات.”
خطر السمعة
قد يسارع الثيران إلى الإشارة إلى أن تكهنات التشفير كانت مربحة بشكل كبير في الآونة الأخيرة. ارتفعت Bitcoin بحوالي 114 ٪ في عام 2024 ، وتفوق عليها حتى مكاسب أكثر حدة بين بعض العملات المعدنية.
ولكن في حين أن المكاسب أثارت الحماس بين عملاء المستشارين ، فإن العملات المشفرة لها أيضًا تاريخ من التقلبات الشديدة. بالنسبة للمستشارين الماليين ، يمكن أن يأتي تجاهل هذا المخاطر بتكلفة كبيرة: مهنة مصابة.
استشهد 55 ٪ من المجيبين من Coinshares بالخوف من الأضرار السمعة عند التوصية بالأصول الرقمية. بالنسبة لمهنة تتعلق بسمعة وقدرة على بناء الثقة مع العملاء ، فإن هذا ليس مصدر قلق غير رسمي.
“في حالتنا ، يجب أن نكون أكثر واقعية حول هذا الموضوع ، لأننا مسؤولون حقًا” ، أوضح أحمد ، مضيفًا: “إذا كنا نضع مستقبلك المالي ، فلا يوجد وقت لاسترداد ، أليس كذلك؟ “
قد تمنع العقبات الأخرى أيضًا المستشارين من تبني الكريبوسفير.
أوضحت كريستينا لين ، وهي استراتيجية للثروة في الشركة الاستشارية مارينر المتخصصة في علم نفس التخطيط المالي ، مجموعة واسعة من أوجه عدم اليقين التي يجب على المستشارين مراعاتها. وتشمل هذه التغييرات التنظيمية والمعاملة الضريبية ، وكذلك المخاوف الحضانة والائتمانية.
يمكن أن يكون التعرف على التشفير تحديًا حادًا في حد ذاته.
وقال لين إن فهم الصناعة يتطلب دراسة لعدة مكونات مختلفة ، بما في ذلك أساسيات blockchain ، والاختلافات الرمزية ، واستراتيجيات تنفيذ المحفظة ، وقواعد الامتثال ، ومخاوف العميل.
وقال لين: “إنه ليس شيئًا يمكنك أخذ ندوة الويب CE لمدة ساعة واحدة والتعرض للسرعة. يستغرق الأمر ساعات من الدراسة المركزة لفهم هذه التكنولوجيا والمنتجات والخدمات المختلفة هناك”.
على الرغم من أنها تعتقد أن الأمر يستحق ذلك ، فمن المفهوم أن بعض المستشارين قد يشككون في قيمة هذا الأمر ، فقط لتخصيص صغير إلى حد ما من 1 ٪ -5 ٪ في التشفير.
تغيير المواقف
ومع ذلك ، هناك بعض الذين قد يكونون مستعدين للوصول إلى الطائرة والبدء في توجيه العملاء إلى Crypto.
في رأي لين ، ربما يكون يناير 2024 محورًا ذا معنى في المشاعر المستشار تجاه الأصول الرقمية. كان التغيير الكبير لهذا الشهر هو إدخال صناديق الاستثمار المتداولة في Bitcoin الفورية التي أعطت مصداقية للأصول الرقمية. أخيرًا ، كان لدى المستشارين عدسة يمكن من خلالها النظر إلى التشفير من منظور تقليدي.
تشير بيانات المسح أيضًا إلى أن هذا التحول يحدث. وفقًا لمسح Bitwise/Vettafi الذي تم إصداره في يناير ، قفزت حصة المستشارين الذين أبلغوا عن تخصيصات التشفير في حسابات العميل إلى أعلى مستوى على الإطلاق بنسبة 22 ٪ في العام الماضي ، أي ضعف المعدل في عام 2023.
وقال لين: “أعتقد أننا قد تجاوزنا النقطة التي يمكن للمستشارين فقط رفضها بشكل عام على أنها ليست مناسبة أو اتجاهًا عابرًا”.
مع نضوج سوق التشفير ، تتوقع أن يجد المستشارون فوائد من تعلم العمل مع Crypto. قد يساعد هذا الصناعة في بناء الثقة وزيادة رضا العميل ، مما يعني أقوى الاحتفاظ والإحالات. يمكن أن يقدم هذا خدمة حقيقية للعملاء ، الذين قد يكون لديهم فجوات معرفية فيما يتعلق بتخطيط الأصول الرقمية والتخطيط العقاري.