لقد قمت خلال الأعوام الأربعة الماضية بإرسال نشرة إخبارية شاملة حول التقاعد كل يوم أحد. تتضمن هذه الجهود المحبة ثلاث مقالات مختارة بعناية حول تخطيط التقاعد، بالإضافة إلى مقالات عن المال، الصحة والإعلام. كما أشارك أيضًا روابط لأدوات بحث قيمة ونماذج للمحافظ من الأسبوع.
يمكنك التحقق من النشرة الأخيرة والاشتراك فيها هنا.
اليوم، أود مشاركة بعض من أبرز أحداث الأسبوع الماضي بخصوص التقاعد.
في دراسة حديثة، وجدت مركز أبحاث التقاعد في جامعة بوسطن أن العديد من المتقاعدين غير قادرين ببساطة على تأجيل استلام الضمان الاجتماعي حتى سن السبعين. وجدت الدراسة علاقة بين دخل الفرد ووقت استلامه للضمان الاجتماعي. “تشير الأبحاث إلى أن كمية دخل الشخص تعد عاملًا كبيرًا في تحديد متى يقررون التقاعد. الأشخاص العاملين في وظائف تتطلب جهد بدني، والذين قد يشعرون بأنهم غير قادرين على مواصلة العمل، غالبًا ما يكسبون أقل وقد يكون لديهم الكثير للربح من تأجيل استحقاقاتهم”.
هناك مقال ممتاز من “مورنينج ستار” يتحدث عن إمكانية مراقبة صناديق تتبع مؤشرات الأسهم من قبل الإدارة الاتحادية للإيداع المصرفي. عند التحدث عن الصناديق السلبية ذات التكلفة المنخفضة، يبدو أنها ليست بحاجة للتنظيم. إذا كانت هناك أي سلطة تحتاج إلى تنظيم، فإنه من الصعب أن نعتقد أن الصناديق التي تتبع المؤشرات بتكلفة منخفضة ستكون واحدة منها.
كثيرًا ما يُسألني ما إذا كانت تستثمر المتقاعدون في السندات أو الصناديق الاستثمارية. يمكن أن تبدو السندات الفردية أكثر أمانًا لأن المستثمر يمكنه اختيار الحفاظ على الأمان حتى الانتهاء من التسوية وتجنب الخسائر. على العكس، يمكن أن ترتفع وتنخفض أسعار صناديق السندات، كما رأينا في عام 2022. بالطبع، ترتفع وتنخفض السندات الفردية في السعر أيضًا، ولكن امتلاك سند فردي يمنح المستثمر المزيد من السيطرة.
أحد مقالاتي تناولت أيضًا كيف يجب للمتقاعد أن ينفق امواله بطريقة فعالة ضريبيًا. تشير الأبحاث إلى أن النهج الأمثل غالبًا ما يشمل الإنفاق من حسابات متعددة خلال السنوات في التقاعد. الهدف هو توزيع الخلية الضريبية على مدار فترة التقاعد. وأظهر البحث أن الإنفاق أولاً من الحسابات المضاعفة قد يسمح للحسابات التقليدية بالتراكم وتوليد ضرائب أعلى بشكل كبير عندما تبدأ بالموازنة الدورية المطلوبة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يعالج الاستراتيجية النوعية الضرائب الغير مباشرة لفوائد الضمان الاجتماعي، دفعات IRMAA، وحتى فقدان الاعتمادات ACA.
الفوائد الخاصة بالمشي اليومي معروفة جيدًا. ما قد يكون أقل معروفًا هو فوائد المشي للخلف. يلاحظ الكاتب في هذا المقال في “العلم الأميركي” أن المشي للخلف “يحرك المفاصل في الاتجاه المعاكس؛ وهذا يستهدف مجموعات عضلية مختلفة عن المعتاد ويخفف ضغطًا على الركبتين”. لأولئك الذين يتساءلون عن ما لهذا المقال علاقة بالتخطيط للتقاعد، انتظر قليلا. ستأتي اللحظة التي تفهم فيها.
