بالنسبة للعديد من الأشخاص، يجب أن تكون التأمينات الحياة جزءًا من خطط التقاعد. ومع ذلك، لا يجب أبدًا أن تكون دخل التقاعد الرئيسي. هناك العديد من الطرق التي يمكن من خلالها للاستفادة من التأمينات الحياة بدون الحاجة إلى الموت أولاً.
يمكن لتأمينات الحياة المساعدة في تمويل تقاعد الشريك الناجي إذا مات الشريك الآخر مبكرًا. يمكن استخدام التأمينات الحياة نقدًا لتوليد دخل معفى من الضرائب في التقاعد. يمكن أن تكون استراتيجيات مثل البنك اللانهائي أو الريتش بيرسون روث قيمة عند استخدامها بشكل صحيح وتكون مكلفة للغاية عندما تستخدم بشكل غير لائق.
من المهم أن تكون التأمينات الحياة جزءًا من خطط التقاعد، وخصوصًا الآن والذين يحملون العديد من الناس الرهن العقاري أو حتى القروض الطلابية إلى الاستقطاب. يمكن أن تزيد التأمينات الحياة من احتمالات أن جنتك (أو جنتك) ستكون بإمكانها الحفاظ على مستوى معيشتها طوال فترة التقاعد.
يمكن استخدام التطبيق الصحيح ليقوم التأمينات الحياة بتحقيق استفادة كبيرة لتعويض دخل التقاعد أو للتأمين على الحياة. ومع ذلك، يجب الجري بسرعة إذا قال لك شخص ما أن تتوقف عن التساهم في 401 (ك) الخاصة بك أو حسابات التقاعد الأخرى لشراء سياسة تأمين حياة ضخمة. في كثير من الحالات، يمكن أن تذهب 100٪ من الاقساط في السنة الأولى، أو أكثر، لتمويل عمولات للعميل الذي باع لك سياسة التأمين الحياة الخاصة بك.
يمكن استخدام التأمينات الحياة لتوليد دخل التقاعد الخال من الضرائب بشكل مهني. عند استخدام استراتيجية الروث الغني بشكل صحيح، يمكن أن تقدم أفضل النتائج لتلك في أعلى الفئات الضريبية الدخلية و/أو تلك التي تعيش في الولايات ذات الضرائب المرتفعة. توجهنا سنتعمق أكثر في كيفية توليد دخل التقاعد الخالي من الضرائب عن طريق روث الغني بيرسون أدناه.
يمكن استخدام التأمينات الحياة لإنشاء معاش شخصي بشكل استراتيجي. بتخطيط جيد، يمكنك استخدام قيمة السيولة كمعاش شخصي. إذا كنت صاحب عمل أو تعمل لحسابك الخاص، سيتم تنفيذ هذه الاستراتيجية بعد تعبئة 401 (ك) وحسابات المعاش النقدي. عند استخدام هذه الاستراتيجية، يمكنك الحصول على دخل صرف خالي من الضرائب من التأمينات الحياة لتمويل التقاعد الخاص بك.
