تعرف مع التحديثات المجانية من فضلك اشترك في myFT Digest للتنظيم المالي الأمريكي – يصلك مباشرة إلى بريدك الإلكتروني. وقد أكملت أعلى جهاز حماية المستهلك الأمريكي قواعد “المصارف المفتوحة” المنتظرة منذ فترة طويلة والتي يأمل أن تحقق منافسة أكبر في سوق به أكثر من 4000 مقرض وتجعل من السهل على العملاء ربط حساباتهم المصرفية بتطبيقات حديثة. وأعلنت القواعد يوم الثلاثاء من قبل وكالة حماية المستهلك المالية الأمريكية، والتي تجلب الولايات المتحدة أكثر توازنا مع المملكة المتحدة وأوروبا، التي سبق وأن نصت على قواعد حول كيفية مشاركة البيانات المالية.
“الكثير من الأمريكيين عالقين في منتجات مالية بأسعار وخدمة سيئة”، هكذا قال مدير CFPB روهيت تشوبرا. وأضاف “ستمنح الإجراءات اليوم الناس المزيد من القدرة للحصول على أسعار وخدمة أفضل على الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان وأكثر من ذلك.” وقد عملت CFPB على إصلاحات القسم 1033 المعروفة منذ ثمانية أعوام، والتي تستمد من بند في قانون دود فرانك التشريعي الذي تم تمريره عام 2010. ومنذ تمرير القانون انتشرت تطبيقات الأطراف الثالثة المرتبطة بحساب البنك الفردي، دون قواعد واضحة حول كيفية مشاركة المعلومات بشكل أفضل.
المعلومات يمكن مشاركتها من خلال واجهة برمجة التطبيقات التي تسمح لموقعين بالتواصل بسهولة، ولكن “الحصول على المعلومات من خلال الجرد” – حيث يشارك المستهلكون تفاصيل تسجيل دخول بنكيتهم ليقوم الروبوتات بنسخ معلوماتهم المالية، وهو ممارسة تنظر إليه السلطات بنظرة سلبية – يُستخدم أيضًا في الولايات المتحدة. وستجبر قواعد CFPB البنوك على وضع أنظمة تسهل للمستهلكين الوصول إلى بياناتهم المالية مثل تاريخ المعاملات ورصيد الحساب وتفاصيل الدفع.
وأعلنت CFPB أنها تطلب توفير هذه البيانات مجانًا، وأنها تأمل أن تثني هذه القواعد على استخدام الحصول على المعلومات من خلال الجرد. وكان موضوع ما إذا كانت البنوك يمكنها فرض رسوم على الأطراف الثالثة لمشاركة البيانات مجالاً للجدل. وقد قال مدافعو البنوك إنه يجب على البنوك أن يكون لديها الخيار لفرض رسوم نظرًا لتكاليف بناء الأنظمة التي تسهل مشاركة البيانات.
واحدة من الأهداف للقواعد هي جعل من الأسهل على العملاء استخدام تطبيقات الطرف الثالث وكذلك تحفيز المزيد من المنافسة بين البنوك. وتحت ضوء هذه القواعد ستكون البنوك التي تملك أكثر من 850 مليون دولار في الأصول والشركات المالية التقنية معرضة لهذه القواعد الجديدة لمشاركة البيانات. ويُحدث المدافعون عن المصارف المفتوحة أيضًا أن هذا يمكن أن يمهد الطريق لزيادة اعتماد الدفع المباشر عبر الحسابات في الولايات المتحدة، المعروف باسم “الدفع من خلال البنك”، كبديل ممكن للبطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم التي تفرض رسومًا أعلى عادة.
