ثيودورا لاو هي مؤسسة شركة Unconventional Ventures ومؤلفة كتب نُشرت واحدة منهم، كما أنها واحدة من أكثر النساء تأثيرًا في مجال التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة. في العصر الحالي الذي يزخر بالتكنولوجيا الرقمية، قد يكون من السهل تجاهل الأشخاص الذين لا يزالون يعتمدون على الفروع المصرفية التقليدية أو يقومون بمعاملات نقدية. وهناك العديد من التوقعات بوفاة النقد النقدي. ولكن هل فكرنا حقًا في ما يحرك أعمال المستهلكين، بدلاً من تجاهلها كنقص في الثقافة الرقمية؟ وحتى بالنسبة للأشخاص الذين لديهم حساب بنكي، كم مرة نفكر فيما إذا كانت الخدمات التي يختارونها تخدم حقًا احتياجاتهم؟
أخيرًا، ما هي الأدوار التي تلعبها المؤسسات المالية في حياتنا وفي المجتمع بشكل عام؟ كيف يمكن لهم تلبية احتياجات العملاء المتطورة بينما يحافظون على التواصل الإنساني؟ يتعلق الأمر بالمجتمع. يذكرني ذلك بفيلم Bank of Dave الذي شاهدته مؤخرًا، الذي يستند إلى كتاب بنفس العنوان ويحكي قصة ديف فيشويك، تاجر سيارات يقاتل لإنشاء بنك محلي لبلدته – لتمويل المشروعات المحلية ولإعادة العطاء للمجتمع المحلي. شهد الفيلم كيف أن ديف أراد تقديم نمط مختلف للبنوك – يمكن أن يكون مفيدًا بالتساوي للمقرضين والمقترضين، خاصة أصحاب الشركات الصغيرة الذين يخدمونهم.
الفيلم يشير أيضًا إلى العديد من جوانب الشمول المالي وأنه ليس تحدٍ فقط للاقتصادات النامية. على سبيل المثال، وفقًا للهيئة الفيدرالية لتأمين الودائع، كانت حوالي 5.9 مليون أسرة أمريكية لا تمتلك حسابا بنكيا في عام 2021، وكان حوالي 18.7 مليونا منها ذوي حسابات بنكية دون الحد الأدنى.
إن حساب البنك أكثر من مجرد آلية لتخزين الأموال أو توفيرها. بالنسبة لأصحاب الشركات الصغيرة، يوفر الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية مسارًا لتحقيق حلم وترك إرث للجيل القادم – طموح ملموس وشخصي للمستقبل. ومع ذلك، يستبعد الأنظمة المصرفية التقليدية في كثير من الأحيان الفئات المهملة بسبب المتطلبات الصارمة والرسوم المرتفعة. يصبح هذا عائقًا خاصة بالنسبة للمهاجرين — الذين يشكلون جزءا كبيرا من أصحاب الأعمال الصغيرة، عمود إقتصادنا. ووفقًا لإدارة الشركات الصغيرة، يعاني أصحاب الشركات الصغيرة من تحديات فريدة من نوعها. تظل الأسعار المرتفعة ونقص المواهب بعض أكبر مخاوفهم. ووفقًا لغرفة التجارة الأمريكية، “أغلبية أصحاب الأعمال الصغيرة يقولون إنه من الصعب اقتراض الأموال من البنوك بسبب تضييق خطوط الائتمان (73%) ويعبرون عن قلقهم بشأن ارتفاع أسعار الفائدة الذي يجعل من الصعب سداد قروضهم التجارية الحالية (74%)”. تواجه أصحاب الشركات الصغيرة السوداء، على وجه الخصوص، حواجز عالية أكثر للوصول إلى رؤوس أموال وميلها لتقديم خيارات قروض أقل جاذبية.
إذا كانت الشركات الصغيرة هي عمود إقتصادنا وإذا كنا نهتم حقًا بمجتمعاتنا، يجب أن يكون التركيز على احتياجاتها أولوية. لا يوجد حلا واحد يناسب الجميع. بالطبع، من غير المنطق أن تكون المجتمعات تتنوع في الأحجام والأشكال وتمتلك احتياجات متنوعة. بالنسبة لصاحبي الأعمال الصغيرة والرواد الفرديين، يتطلب انخفاض الدخل الامكانية التالية: وجود أدوات لإدارة تدفق النقد بشكل أفضل وتحسين إدارة التكلفة. قد يحتاجون أيضًا إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية رقميًا وبعد ساعات العمل بما أنهم على الأغلب قلقون بالزمن.
المهاجرون الذين لا يملكون تاريخ ائتماني ولا يستطيعون التأهل لحصول على بطاقة ائتمان أو قرض يحتاجون إلى مساعدة في إنشاء تاريخ ائتمان مع وكالات التقدير الائتماني الوطنية. ولكن فقط لأن شخص ما غير مرئي ائتمانيًا لا يعني أنه ليس قابلا للائتمان. يمكن أن يعيشوا حياة تعتمد أكثر على النقد للمعاملات اليومية.
لهذه المجتمعات، من المحتمل أن تحتاج المؤسسة المالية إلى فريق من الأشخاص الذين يفهمون ثقافاتهم العرقية واللغات الخاصة بها – لبناء التواصل والثقة من أجل خدمة احتياجاتهم بشكل أفضل. التعاقد من هذه المجتمعات الذين يقدمون شهادات حياتية وفهمًا من قبلهم لأولئك الذين تعتبرهم غير مخدومين يمكن أن يكون بداية جيدة.
غيرن حاجات المجتمعات حيث يكون التعايش بين الأجيال العديدة أكثر شيوعًا.
عند التفكير فيحلول جديدة أو خدمة جديدة، يجب أن نفكر في الأشخاص الذين قد نتركهم وراءنا والذين قد يتأثرون أكثر. بمجرد عثورك على الطرق التي تحل بها. شئ جديد علينا التفكير فيه. من نحن نفكر فيه عند تصميم الحلول يمثل أهمية بالغة بالمقارنة بأولئك الذين لا نفكر فيهم. في أرض الإمكانيات، الجميع يستحق فرصة. كل صوت يهم.
