فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
إنه موسم ISA وخبراء تمويل المستهلك يشجعون المدخرين ومستثمري التجزئة على استخدام بدلاتهم الضريبية قبل إعادة تعيينهم في نهاية السنة الضريبية في 5 أبريل.
أبلغت منصات الاستثمار عن موجة من الأموال التي تدخل إلى منتجات ISA منذ بداية عام 2025 ، حيث يحصل المستهلكون في المملكة المتحدة على التغيرات الضريبية للميراث الموضوعة في ميزانية العام الماضي ، والاستجابة للتكهنات المتزايدة على مستقبل ISA النقدي ، والتي تتيح للدجلين وضع ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني سنويًا.
في الأسابيع الأخيرة ، ضغطت بعض شركات المدن على المستشار لتقليل فوائد غلاف التوفير النقدي الشهير مقارنةً بالأسهم والأسهم ISA ، لزيادة الاستثمار في شركات المملكة المتحدة.
ولكن إذا كنت تتطلع إلى وضع الأموال في ISAs قبل الموعد النهائي الشهر المقبل ، فما هي أفضل المنتجات المتاحة؟
ISAs النقدية
أولئك الذين يبحثون عن النقد المناسبة ISA مدللون حاليًا للاختيار ، مع عدد قياسي من المنتجات في السوق.
بدأت أسعار الادخار – التي ارتفعت في السنوات الأخيرة ، مع زيادة أسعار الفائدة من أدنى مستوياتها التاريخية – في الانخفاض منذ أن بدأ بنك إنجلترا في خفض السعر الأساسي في أغسطس من العام الماضي. ولكن لا يزال هناك الكثير من منتجات ISA النقدية التي تقدم أسعارًا تقدم 4 في المائة أو أكثر.
اعتبارًا من يوم الجمعة ، عرضت شركة CHIP و Moneybox و Plum و Monument Bank ISAs التي دفعت أكثر من 4.75 في المائة-متغلبًا على أعلى معدل متاح على حسابات التوفير غير السهل الوصول إلى ISA ، وفقًا لمزود البيانات المالية.
ومع ذلك ، ينبغي أن يدرك المدخرون الذين يستخدمون منتجات متغيرة معدلات أن بعض مقدمي الخدمات سيقدمون معدلًا تمهيديًا مرتفعًا لإغراء المستهلكين قبل العودة إلى معدل أقل لاحقًا.
الأسهم والأسهم
يحتاج المستثمرون إلى إيلاء اهتمام دقيق للرسوم التي تتقاضاها المنصات التي تقدم الأسهم والأسهم ، والتي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على العائدات. إذا كنت غير راضٍ عن مزودك الحالي ، فيمكنك نقل ISA إلى منصة أخرى دون تناول الطعام في الحد الأقصى السنوي الذي تبلغ تكلفته 20.000 جنيه إسترليني ، على الرغم من أن رسوم الخروج يمكن أن تنطبق.
تختلف التكاليف من منصة إلى أخرى ، لكن معظم مقدمي الخدمات يفرضون على المستخدمين رسومًا دورية للحصول على استثمارات – عادةً ما تكون نسبة مئوية من قيمة الأصول المحتفظ بها.
لا يوجد أي منصة “الأفضل” التي تناسب الجميع ، ويعتمد القرار الذي تختاره على مجموعة من العوامل ، مثل إجمالي قيمة المحفظة ، وأنواع الأصول المحتفظ بها والانتظام الذي يتداول به المستثمر.
Hargreaves Lansdown ، أكبر منصة استثمار DIY في المملكة المتحدة ، يفي بنسبة 0.45 في المائة على الأسهم والأسهم التي تصل إلى 250،000 جنيه إسترليني من الصناديق الاستثمارية ، مع انخفاض الرسوم إلى الصفر للحافظات التي تقدر قيمتها بأكثر من 2 مليون جنيه إسترليني. تتلقى الأصول الأخرى مثل الأسهم وصناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة رسومًا مسطحة بنسبة 0.45 في المائة ، حيث بلغت 45 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
قد يقارن المستثمرون الذين يحملون أكثر من 25000 جنيه إسترليني الرسوم بمنصة تقدم رسومًا شهرية ثابتة ، مثل المستثمر التفاعلي ، حيث تبدأ الرسوم من 4.99 جنيه إسترليني وترتفع إلى 11.99 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك الذين يستثمرون أكثر من 50،000 جنيه إسترليني.
تتمثل إحدى طرق تقليل الرسوم في توحيد ISA Holdings على منصة واحدة ، مع الاستفادة من الشحنات المنخفضة للممتلكات الأكبر.
بالإضافة إلى رسوم المنصة ، يتقاضى غالبية مقدمي الخدمات أيضًا رسومًا لكل تجارة – المعروفة باسم “رسوم التعامل” – والتي يمكن أن تسحب عوائد أولئك الذين يشترون وبيع أسهمهم بانتظام. لا تتقاضى منصات مثل Trading 212 مقابلات التداولات ، ولكنها تجني أموالها من تدفقات الإيرادات الأخرى ، مثل رسوم تحويل العملة ومشاركة الإقراض.
