تعاني الولايات المتحدة من أزمة في سوق الإسكان، حيث شكلت الإيجارات السكنية غالبية التضخم الأساسي خلال السنوات الأخيرة. ولكن حتى إذا كنت قادرًا على تحمل تكلفة منزل، قد لا تتمكن من تأمينه. فزادت تكاليف تأمين المنازل في الولايات المتحدة بنسبة 23 في المئة من يناير 2023 إلى فبراير 2024، حتى وأن التغطية في العديد من الأماكن تتضاءل. ففي لويزيانا التي تتعرض للإعصارات، زادت الأقساط بنسبة 63 في المئة. وبدأت الولايات مثل فلوريدا تصبح غير قابلة للتأمين، حيث ينسحب مقدمو الخدمة من السوق تمامًا. يعود السبب الرئيسي هنا إلى تغير المناخ والمخاطر المتزايدة لحدوث حوادث جوية أكثر شدة، مثل الفيضانات والحرائق والعواصف الريحية والإعصارات. ولكن هناك عوامل أخرى في اللعبة أيضًا، تتضمن عدم تبني تقنيات تخفيف المخاطر بوتيرة سريعة، وفشل شركات التأمين والبنوك والمسؤولين العامين في الوصول إلى نهج مشترك لتقاسم تكاليف التأمين والعديد من العوامل الأخرى التي يعاني منها سوق التأمين.
تحدث الكاتب عن تجربته مع شركة التأمين التي قامت بزيادة الأقساط السنوية على منزلهم في بروكلين بنسبة 51 في المئة على مدى ثلاث سنوات، بعد زيادة الكلفة المقدرة لإعادة بناء المنزل في حالة حرقه أو غرقه في إعصار. حين قام بالبحث عن شركة تأمين جديدة، وجد نفسه في سوق غير فعال حتى، حيث لم يوجد أحد على استعداد لبيع وثيقة تأمين بقيمة سوق منزلهم وفي الوقت نفسه على استعداد لكتابة شيك لهذه القيمة في حالة الفقدان الكامل. واضطر إلى الاختيار بين وثيقة مع شركات تأمين فاخرة تقدم تغطية أكبر مما يرغبون فيه مقابل أكثر مما يمكنهم تحمله، أو تلقي تأمين غير كافٍ يقدم ثلث قيمة حصة المنزل في حالة الفقدان الكامل.
تساءل الكاتب عن سبب قلة الخيارات، وعدم الشفافية والتسامح مع التضخم وعدم الكفاءة في سوق تأمين الإسكان في نيويورك وغيرها من الأماكن في أمريكا. معبرًا عن استيائه من تقدير المخاطر لمنزله الذي لم يتعرض لأضرار جوية خطيرة من قبل. اتصل بـ Lloyd’s of London للحصول على إجابات، حيث أكد المدير التنفيذي للشركة جون نيل أن سوق تأمين المنازل في الولايات الساحلية الأمريكية وصل إلى نقطة تحول. مشيرًا إلى أن البنوك وشركات التأمين والجهات التنظيمية والحكومات لم يجلسوا معًا لمناقشة مسؤولية تقاسم المخاطر. وعلى الرغم من التغيرات المناخية، إلا أن نموذج التأمين لم يتغير. حيث تدفع مدافئ القمامة للكثيرين عن خسائر القليلين. لكن هذه الخسائر تتزايد، ولم يتناول كل من القطاع العام والخاص بعد كامل الآثار المحتملة لهذا الواقع.
بما أن تكاليف الأقساط باهظة، فإن هناك حاجة لتغيير ملموس. وربما يكون هناك فرصة لشركات تأمين أكثر ابتكارًا وكفاءة. ويعتقد أن ولايات الساحل، بدعم من شركات إعادة التأمين، سوف يضطرون أيضًا إلى تقليل المخاطر التي تتعرض لها المنازل عن طريق بناء جدران فيضانات وأنظمة تصريف أفضل في المناطق العرضة للخطر. وهذا يعني فرض ضرائب أعلى لتمويل ذلك. وحتى يحدث ذلك، سيضطر أصحاب المنازل الفردية إلى التوفيق مع احتمال تكاليف باهظة أو خسائر كبيرة محتملة.
