تشير الجيل القادم من الابتكار في المالية إلى أن ثورة المالية المفتوحة لها القدرة على تحويل العمليات في العديد من القطاعات. يمكن أن تكون التسهيلات في المعاملات على مستوى عالمي، وتعزيز تجربة العملاء، وتقديم خدمات مالية متقدمة، وبناء ثقة المستهلكين كلها تحمل عواقب كبيرة على أداء الشركات في المنافسات المتزايدة.
ومن هنا، فإن تكنولوجيا البلوكتشين تصبح بسرعة أداة أساسية في الاستفادة من التحول بعيداً عن البنوك المفتوحة، وإلى عالم المالية المفتوحة.
ولكن كيف ستقدم تقنية البلوكتشين تغييرًا معنويًا في النظام المالي الخدماتي؟ دعونا نلقي نظرة عميقة على كيف أن التكنولوجيا الناشئة تستعد لتغيير علاقتنا مع المالية بشكل جيد:
دور التكنولوجيا البلوكتشين في المالية المفتوحة
قبل أن ننظر إلى الطرق التي يمكن للبلوكتشين تقديم المالية المفتوحة، دعونا نستكشف التكنولوجيا نفسها.
البلوكتشينات هي قيود رقمية موزعة تتألف من كتل وسلاسل وعقد وعقد رئيسية. تتحكم هذه العقد في الكتل على الشبكة، وتتألف كل سلسلة من كتل متصلة تحمل سجلات وبيانات صفقاتها الخاصة.
من خلال إنشاء سلاسل مترابطة غنية بالبيانات، يتمتع البلوكتشين بالقوة ليتبع ليس فقط المعاملات المالية مثل تلك التي تنطوي على العملات المشفرة، ولكن يمكنه أيضًا تخزين المعلومات بشكل آمن بطريقة لا يمكن تلاعبها أو تغييرها أو اختراقها.
قد يكون الأمر قضية توصل إلى اتفاق على امتداد الشبكة الموزعة لإضافة كتل جديدة. وفي حال محاولة القراصنة اختراق البلوكتشين، سيكون عليهم الحصول على سيطرة على معظم العقد الموجودة حول العالم.
تجعل القدرات التقنية لتكنولوجيا البلوكتشين منها أداة ممتازة في عالم المالية المفتوحة وتساعد في تنفيذ درجة من الشفافية يمكن أن تعزز الكفاءة والامتثال عبر عدد من العمليات.
نظرًا لأن المالية المفتوحة تزدهر من خلال مشاركة البيانات المالية من خلال الجهات الثالثة الموثوقة، فإن تكنولوجيا البلوكتشين مثالية للاستفادة من منتجات أكثر تركيزًا وخدمات رقمية يمكن توجيهها بنشاط لتلبية احتياجات كل مستخدم.
يمكن أن تدمج مؤشرات مثل صفقات الاستثمار وتغطية التأمين ومعلومات السياسة وتحليلات محفظة التوفير وبيانات التقاعد كلها في نظام مالي مفتوح شخصي يقدم مستويات من التحول التحولي. مع وجود الكثير من البيانات الخاصة تتحكم بها مؤسسات مختلفة، يمكن أن يكون البلوكتشين ضروريًا للحفاظ على سلامة العملاء في هذه الحدود المالية الجديدة والجريئة.
تحويل الائتمان
عندما يتعلق الأمر بالإقراض، يوفر البلوكتشين طريقة أكثر أمانًا لتقديم القروض الشخصية لعدد أكبر بكثير من العملاء بطريقة فعالة وتوفير تكاليف.
في حين أن المؤسسات التقليدية تسمح للبنوك والمقرضين بضمان القروض استنادًا إلى نظام تقرير الائتمان، يمكن للبلوكتشين أن يستفيد من قروض نظام الزمن الحقيقي وخدمات الإقراض استنادًا إلى مقاييس معقدة يمكنها في نهاية المطاف تغيير هيكل اتفاقات القروض والرهن العقاري.
تدور هذه الابتكارات حول إدارة المخاطر. بينما ستعتمد المؤسسات التقليدية على التقارير الائتمانية التي توفرها الجهات الثالثة مثل إكسبيريان وإكويفاكس وترانسيونيون، قد يكافح العديد من المستهلكين المؤهلين للتخلص من التصنيفات الائتمانية الفرعية التي تمنع وصولهم إلى قروض ميسورة المتناول.
بالإضافة إلى ذلك، فإن هذه العملية بعيدة كل البعد عن الأمان. في سبتمبر 2017، كشف اختراق إكويفاكس عن معلومات الائتمان لنحو 150 مليون مستهلك في الولايات المتحدة.
هذا هو المكان الذي يمكن للبلوكتشين أن يبرع فيه. يمكن للبلوكتشين أن يقدم خدمات قروض شخصية أرخص وأكثر فعالية وأمانًا لعدد أكبر بكثير من المستهلكين. تكون الإقراض مشفرًا بالتشفير، والبيانات مخزنة في سلسلة لامركزية تتضمن تاريخًا واضحاً للمدفوعات التي يمكن أن تدعم المستخدمين الذين يتقدمون بطلب للحصول على قروض استنادًا إلى درجة الائتمان العالمية.
من خلال استخدام العقود الذكية، التي تم تصميمها تلقائيًا للتنفيذ استنادًا إلى الشروط والأحكام المحددة مسبقًا، يمكن أن تكون القروض والمدفوعات معمرة بشكل كبير استنادًا إلى عوامل مثل تواريخ السداد المحددة مسبقًا أو تدفقات نقدية للعميل.
قد تكون قروض النظير إلى النظير لا تزال جديدة في عالم المالية المفتوحة، ولكن الحالات الاستخدام تظهر في كل وقت. حتى هناك صناعة متزايدة تدعم الرهون العقارية التي تعتمد على تكنولوجيا البلوكتشين، ومع نضوج القطاع، من المرجح أن نشاهد تجربة مستخدم أكثر تطورًا تظهر لتقديم تحقيق حقيقي للديمقراطية في جميع أنحاء ساحة الإقراض.
الشخصنة الحقيقية
مع ضمان تدفق آمن للمعلومات بين مؤسسات مختلفة، يمكن للبلوكتشين مساعدة المالية المفتوحة على تقديم تجربة أكثر شخصنة للمستهلكين على منصة واحدة.
يمكن للقيود الرقمية غير القابلة للتغيير تسجيل معاملات المالية المفتوحة للمستخدم لإنشاء رؤية أكثر اتساقًا لاحتياجاتهم استنادًا إلى السلوك وتاريخ الإنفاق وقرارات الاستثمار. يساعد هذا على تسخير المزيد من النصائح القابلة للتنفيذ من خلال الافكار المالية المنفذة ويمهد الطريق لأدوات المالية المفتوحة للحد من المخاطر المحتملة بالتنبؤ بالمصروفات.
يمكن أن تقدم خدمات المالية المفتوحة أيضًا تحليلات شخصية في مساعدة المستهلكين على إجراء المشتريات المرغوبة من خلال تقديم خطط وجداول زمنية مخصصة للوصول إلى أهدافهم المالية.
أمان السيبراني المتقدم
ميزة رائعة أخرى لتكنولوجيا البلوكتشين هو قدرتها على توفير مستويات غير مسبوقة من الأمان في عالم المالية.
لطالما كانت المالية التقليدية هدفًا للقراصنة السيبرانية والنصابين عبر الإنترنت، ولكن الدفتر اللامركزي والغير قابل للتغيير للبلوكتشين يعني أن المعاملات أكثر أمانًا وشفافية بشكل كبير.
يمكن أن يساعد هذا في دمج منصات المالية المفتوحة بين البلوكتشينات والذكاء الاصطناعي لتحليل الأنماط والكشف السريع عن التناقضات من خلال تاريخ المعاملات المالية للمستخدم.
إذا قررت الذكاء الاصطناعي أن النشاط الاحتيالي هو موجود، يمكنه رفع الإنذار تلقائيًا وتحفيز العميل لتأكيد هويته بشكل آمن وصحة المعاملة المشبوهة.
دعم عصر المالية المفتوحة
إحدى ميزات تكنولوجيا البلوكتشين الممتازة هي التفاعلية بين مختلف البلوكتشينات. يعني هذا أنه يمكنه فتح الطريق لمعاملات خالية من الاحتكاك عبر العديد من الأطراف المختلفة ومن خلال مجموعة كبيرة من العملات.
لأن هذه عملية سلسة دون الحاجة للجهات الثالثة للتدخل في إجراءات المالية المفتوحة مثل تداول التأثيرات، والقروض، أو إدارة التقاعد، يمكن للبلوكتشينات تقليل التكاليف المرتبطة باستمرار مع الممارسات المالية التقليدية بشكل كبير.
أكانت المصارف التقليدية بحاجة منذ فترة طويلة إلى التحول الرقمي لمواكبة التركيز المتزايد على مستوى عالمي للعملاء. يعتبر البلوكتشين خيارًا رائدًا لتيسير المالية المفتوحة الحقيقية بطريقة آمنة وخالية من الاحتكاك ومن المتوقع أن يكون حجر الأساس لعالم جديد جريء في النظام البيئي المالي.
