حسابات التوفير عالية العائد أصبحت وسيلة شائعة لتوفير الأموال. ويعود ذلك أساسا إلى زيادة أسعار الفائدة – حاليا تصل إلى 5.3٪. ومع ذلك، ليست أسعار الفائدة العامل الوحيد الذي يجب النظر فيه، وهناك العديد من الخيارات الأخرى للنظر فيها عند اتخاذ قرار بشأن المكان الذي ستوضع فيه أموالك.
تعتبر حسابات التوفير عالية العائد:
هذه هي حسابات التوفير التي تقدم أسعار فائدة أعلى من المعدل، والذي يبلغ حوالي 0.40٪. وبشكل مشابه للحسابات التوفير التقليدية، عادة ما تكون مؤمنة تأمينا فدراليا حتى 250 ألف دولار لكل مودع ولكل مصرف مؤمن ولكل حساب.
لماذا اختيار التوفير عالي العائد: بالطبع، تجعل الأسعار العالية هذه السائلة التوفير جذابة. أيضا، هذا هو المكان الممتاز للحفاظ على النقد الذي قد تحتاجه في المدى القصير. أكبر عيب هو أن الأسعار ترتفع أو تنخفض حسبما يغير الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة الأساسية له. لذا في البداية يمكنك كسب 5.3٪ على إيداعك، ولكن قد تقل هذه الكمية مع الوقت.
يوجد العديد من التشابه بين شهادات الودائع وحسابات التوفير عالية العائد لجعل القرار صعبا. شهادة الودائع، أو CD، هو نوع من الحسابات التوفير التي تقدمها البنوك والجمعيات التعاونية. عادة ما تحتفظ بأموالك في الشهادة لمدة محددة من الزمن، أو فترة، تتراوح عادة من 3 أشهر إلى 5 سنوات. تكون الشهادات النقدية التي تقدمها البنوك مؤمنة أيضا حتى 250 ألف دولار. ومع ذلك، هناك خاصيتان مهمتان تميزها عن حساب التوفير عالي العائد.
تقوم الشهادات النقدية بتأمين سعر الفائدة للفترة التي اخترتها. على سبيل المثال، إذا اشتريت شهادة نقدية لمدة عام بنسبة فائدة سنوية بنسبة 5.15٪، ستكون هذه نسبتك حتى تنتهي فترة الشهادة في عام واحد، المعروفة عندما تنضج الشهادة.
عندما تقوم بشراء شهادة نقدية، فأنت تلتزم بهذه الفترة الزمنية. سحب الأموال مبكرا قبل أن تنضج يعني دفع رسوم جزاءية للبنك.
لماذا اختيار الشهادات النقدية: يمكن أن تكون الشهادات النقدية خيارا جيدا إذا كنت متأكدا من أنك لن تحتاج إلى نقودك لعدة أشهر أو سنوات وترغب في نسبة عائد متسقة. إذا كنت تعتقد أن الأسعار قد تنخفض، فإن شهادة الودائع ستكون خيارا جيدا لأنك تقوم بتأمين ذلك السعر الأعلى عندما تشتريه. من ناحية أخرى، قد تفضل الاحتفاظ بحساب توفير عالي العائد إذا كان من المتوقع زيادة الأسعار.
لا تزال غير قادر على اتخاذ قرار بين الاثنين؟ إحدى ال استراتيجيات التي تعطي المرونة مع ما تزال تقويم نسبة الفائدة السنوية العالية هي إنشاء سلم شهادات الوديعة. هذه هي استراتيجية توفير حيث توزع أموالك عبر عدة شهادات نقدية بتواريخ استحقاق مختلفة. الأمر الرئيسي هو مزج الشهادات النقدية قصيرة وطويلة الأجل لتعطيك تدفق نقدي ثابت، بالإضافة إلى عوائد عالية. عندما تنضج شهادة الوديعة، يمكنك إما الاحتفاظ بالنقد أو إعادة استثمارها في شهادة نقدية جديدة.
